MuMa Dashboard

Type product: Individuele levensverzekering van AG waarvan het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds (tak 23), voor onbepaalde tijd, onderworpen aan de Belgische wetgeving

Minimumpremies AG Fund+:

• 10 EUR bij inschrijving
• 10 EUR/maand voor periodieke premies
• 10 EUR voor een bijkomende premie

Minimumpremies Individuele Pensioentoezegging in tak 23:

• 360 EUR/jaar voor periodieke premies

Kosten AG Fund+:

• Instapkosten: 2,50%
• Beheerskosten afhankelijk van het gekozen fonds en rechtstreeks verrekend in de eenheidswaarde van het fonds
• Kosten gelinkt aan gekozen beschermingsmechanisme: 0,20% op jaarbasis per actief mechanisme
• Uitstapkosten voor 2 jaar en 11 maanden na de inwerkingtreding van het contract: 1%

Kosten Individuele Pensioentoezegging in tak 23:

• Instapkosten: 6,50%
• Beheerskosten afhankelijk van het gekozen fonds en rechtstreeks verrekend in de eenheidswaarde van het fonds
• Kosten van 5% bij afkoop (4%, 3%, 2%, 1% of 0% als het contract respectievelijk 5, 4, 3, 2 of het laatste jaar voor de einddatum wordt afgekocht)

Fiscaliteit AG Fund+:

• 2% taks op elke betaalde premie (verzekeringsnemer = natuurlijk persoon).
• Geen roerende voorheffing
• Komt niet in aanmerking voor een fiscale aftrek of een belastingvermindering
• In geval van overlijden van de verzekerde kunnen er successierechten verschuldigd zijn

Fiscaliteit Individuele Pensioentoezegging in tak 23:

• 4,4% taks op elke betaalde premie
• Geen roerende voorheffing
• Voor de vennootschap: aftrek van de bijdragen als beroepskost als o.a. de 80%-regel wordt gerespecteerd
• In geval van overlijden van de verzekerde kunnen er successierechten verschuldigd zijn

Alvorens een beslissing te nemen, is het verplicht kennis te nemen van de algemene voorwaarden, het essentiële-informatiedocument (of de financiële infofiche) en het beheersreglement, gratis beschikbaar op www.aginsurance.be

Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)

De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en de schommelingen op de markten. Het financiële risico is te allen tijde ten laste van de verzekeringsnemer. Bijgevolg, na alle afhoudingen of op het moment van vereffening van het contract, bestaat de mogelijkheid dat de eenheidswaarde hoger of lager is, vergeleken met de waarde op het moment van premiebetaling. Hiermee rekening houdend, moet de verzekeringsnemer er zich van bewust zijn dat hij mogelijk niet het (volledig) geïnvesteerde bedrag zal recupereren.

Liquiditeitsrisico

In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden, zal de liquiditeit van de fondseenheden vertraagd worden of worden opgeschort.

Risico’s gelinkt aan het beheer van fondsen

De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren in functie van de beleggingsdoelstelling en –politiek van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Om deze beleggingsdoelstelling te behalen, kunnen de beheerders van elk fonds beleggen in verschillende activaklassen en volgens verschillende stijlen. De verhoudingen waarin dit gebeurt, zijn variabel en afhankelijk van de marktomstandigheden en de beleggingspolitiek van het betrokken fonds. Aangezien het rendement niet gewaarborgd wordt, bestaat er steeds een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, dit desondanks de expertise van specialisten.

Faillissement van de verzekeraar

De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering, onderschreven door de verzekeringsnemer, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar, is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden.

U kunt met al uw vragen terecht bij uw makelaar. De klachten kunnen worden gericht aan AG Insurance NV, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel of via customercomplaints@aginsurance.be – 02/664.02.00. 

Indien de oplossing die AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kunt u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de Verzekeringen, Square de Meeûs 35, 1000 Brussel, www.ombudsman-insurance.be of via e-mail: info@ombudsman-insurance.be.